住宅ローンの契約立会い

2017年7月1日

今日は相続業務ではなく、貸金業務取扱主任者として住宅資金業務を行いました。

 

1ヶ月に2~3件ですが、住宅金融支援機構の住宅ローンフラット35の取次ぎとして、金銭消費貸借契約にも立ち会っています。

 

先ほど契約も無事に終わりましたので、その流れにのり今日のブログは住宅ローンについて書こうと思います。

 

先月、ちょっと理解できない融資可否の回答が金融機関から出てきました。

 

お勤め先や年収はまったく問題なく、借金もない事故歴もない、頭金も1000万円以上お持ちの方がフラット35(住宅金融支援機構商品)を申し込んだら、なんと「否決回答」がでたのです。

 

今まで多くの方の住宅ローンのお手伝いをしてきた私が初めて経験した否決案件でした。

 

フラット35とは、国の予算から住宅ローンとして貸し出す、いわば公的な金融商品です。

 

数年前までは住宅金融公庫として公庫の窓口で販売していたのですが、現在は「住宅金融支援機構」という独立行政法人にて販売しており、ネットバンク、都銀、地銀、信用金庫、JAなどほとんどの金融機関窓口で申込ができます。

 

正直言って民間金融機関で住宅ローンを断られても、公的商品であるフラット35では融資された人もいるくらい審査基準が緩い!?住宅ローンです。(個人的な感想です)

 

それが人的属性にまったく問題のないお客様が否決されてしまったのです。

 

いろいろ憶測も含め考えました。

 

どこかの危ない組織の人なのか?

 

ご家族にそのような人がいるのか?

 

執行猶予中なのか?などなど・・・。

 

もちろんこんな質問をお客様には聞けませんから謎のままです。

 

こんなことを考えていても先に進みませんから、民間金融機関(信用金庫)に審査をしてもらったら10日も待たずに「正式承認」が出ました。

 

理解不能な結果には必ずその「理由」がありますが、どこの金融機関もその「理由」は絶対に話してくれません。

 

なぜ融資が通らないのか・・・

 

逆にどうしたら融資を受けられるのか・・・

 

理由が判明すれば対策のしようもあるが、どれだけ考えても見つからない場合もあるんですよね。

 

ー終活勉強会のご案内ー

1回目)日時:6月24日(土)10時30~(約1時間)

    場所:豊橋総合福祉センター あいトピア2F会議室

2回目)日時:7月8日(土)10時30~(約1時間)

    場所:ミナクル南稜地区市民館 第2会議室

ー無料相談会のご案内ー

日時:6月23日(金)終了7月1日(土)終了・7日(金)・15日(土)終了 の9時~12時

場所:ホワット相続センター(ご予約優先です)

勉強会・相談会の申込⇒0120-708-882 又は i@whatsouzoku.com

公正証書遺言の証人とは

2017年6月29日

昨日の午前中は、豊橋公証役場にて公正証書遺言の証人をしてきました。

 

今月5件目の公正証書遺言の証人です。

 

このまま遺言書作成希望者が増えていけば「争続」問題も減るのにな。

 

公正証書による遺言をするには証人が2人以上必要となります。(民969)

 

この証人には、相続人や受遺者及びその配偶者などはなれません。

 

簡単に言えば2人の他人にお願いすることになります。証人をしてくれる人がいなければ公証役場へ相談しましょう。有料ですが証人2人を準備してくれます。

 

(ホワット相続センターへ公正証書遺言の作成を依頼された場合は、証人2人もお引受けしますので問題ありません)

 

では、証人とはどんなことをするのでしょうか?

 

証人は、公証人が遺言者に読み聞かせている内容と遺言書に記載されている内容が一致しているか確認し、遺言書原本に署名・捺印(認印可)するだけです。

 

住所、生年月日も記載されますが、保証人のような責任は一切ありません。

※ただし、常識的に考えてダメなことをしてはいけません(例えば、遺言内容を他人に漏らすなど)。

 

証人は簡単ですが、自分の個人情報が他人の遺言書に残るのが嫌な人は引受けないほうがよいですね。

 

午後からは、安城市に本社がある電動工具で有名な㈱マキタさんにて相続対策セミナーの講師をしてきました。

葬儀社さんでのセミナーと違い「相続をされる側」の人が大半。

 

そういった理由からでしょうか、セミナー後の質問は鋭いものばかりで回答する私も楽しかったです。

 

このようなセミナー講師もお引受けしていますので、ご興味のある団体さんはお気軽に問合せ下さい。

 

ー終活勉強会のご案内ー

1回目)日時:6月24日(土)10時30~(約1時間)

    場所:豊橋総合福祉センター あいトピア2F会議室

2回目)日時:7月8日(土)10時30~(約1時間)

    場所:ミナクル南稜地区市民館 第2会議室

ー無料相談会のご案内ー

日時:6月23日(金)終了 、7月1日(土)※9時10時は終了11時~のみ・7日(金)・15日(土)終了 の9時~12時

場所:ホワット相続センター(ご予約優先です)

勉強会・相談会の申込⇒0120-708-882 又は i@whatsouzoku.com

終活勉強会(あいトピア)

2017年6月26日

 

24日(土)に開催した「終活勉強会」。

 

参加者のお悩みの大半は共通しています。

 

「一人だから頼める人がいない・・・」

 

「何からはじめればよいのか分からない・・・」

 

「一般的な話ではなく、自分の「終活」について個別具体的な話を聞きたい・・・」

 

セミナー形式でお話できることは限られます。

 

このような一般的な終活セミナー後の個別相談は、何を質問したらよいのかなど明確になるので大切です。(受講者の8割の人が個別相談を希望されました)

 

人それぞれ環境・考え方・身のまわり・歩んだ人生が違います。

 

何をどのように利用するのか、その人に合った方法をお伝えします。

 

私達でどこまお手伝いできるのかわかりませんが、何もしないよりはマシなはず!

 

お気軽にお問合せ下さい。

 

ー終活勉強会のご案内ー

1回目)日時:6月24日(土)10時30~(約1時間)

    場所:豊橋総合福祉センター あいトピア2F会議室

2回目)日時:7月8日(土)10時30~(約1時間)

    場所:ミナクル南稜地区市民館 第2会議室

ー無料相談会のご案内ー

日時:6月23日(金) 、7月1日(土)・7日(金)・15日(土) の9時~12時

場所:ホワット相続センター(ご予約優先です)

勉強会・相談会の申込⇒0120-708-882 又は i@whatsouzoku.com

自作の案内ホルダー

2017年6月22日

自作の「戸籍取得サービス案内」。

 

戸籍の取得報酬(3万円)をいただかずに実費のみで戸籍一式を揃えるサービスです。

 

11セットつくり、日ごろお世話になっている葬儀社さんのみに置かせてもらいました。

 

すべての人へ無料サービスすると、無意味に忙しくなるだけなので・・・。

 

この案内を見つけた方は遠慮なくご利用下さい。

 

今日は野村證券豊橋支店と三菱東京UFJ銀行豊橋支店へ資料請求に出向き、その後は土曜日の終活セミナー、来週の相続・終活セミナー2件の資料作りに専念します!

 

ー終活勉強会のご案内ー

1回目)日時:6月24日(土)10時30~(約1時間)

    場所:豊橋総合福祉センター あいトピア2F会議室

2回目)日時:7月8日(土)10時30~(約1時間)

    場所:ミナクル南稜地区市民館 第2会議室

ー無料相談会のご案内ー

日時:6月23日(金)、7月1日(土)・7日(金)・15日(土) の9時~12時

場所:ホワット相続センター(ご予約優先です)

勉強会・相談会の申込⇒0120-708-882 又は i@whatsouzoku.com

戸籍の取得は大変!?

2017年6月21日

昨日は、朝から豊橋公証役場にて遺言書の打合せをし、そのままJA豊橋吉田方支店へ書類を預りに行っていました。

 

今月の仕事は、遺言作成相談と金融機関回りが多い。

 

こんな月もあるんだな~。

 

さて、相続手続きに必ず必要となる書類が「戸籍謄本一式」。

 

ほとんどの方が結婚した時くらいしか見ない公的書類ですね。

 

取得方法すら、知らない人が多いです。(取得方法はこちら⇒相続Q&A

 

自分の戸籍すら見ることがほとんどないのに家族の戸籍を取得し記載内容を理解するのは簡単ではない。

 

しかし、内容を理解できなければ、死亡したご家族の「出生~死亡」までの「連続した戸籍一式」を取得するのは難しいのです。

 

被相続人が婚姻、離婚などにより入籍、除籍を繰り返している人の場合、慣れてない人が連続した戸籍を完璧取得するのは結構大変。

 

相続人の前に最初に立ちはだかる壁(面倒・煩雑)です。

 

被相続人の本籍が出生から変わっていない、又は隣の市から1度だけ戸籍の移動をしたくらいであれば揃える事は可能です。

 

被相続人に離婚経験があったり腹違い種違いの子がいたりする場合は、あきらめて専門家へ頼みましょう。

 

ホワット相続センターへご依頼いただいた案件でも、相続人が頑張って連続した戸籍を集めたのにチェックしてみると一部の謄本が抜けているということが何度もありました。

 

戸籍謄本の取得は相続手続きのスタートですから、ここで時間がかかるのは避けたいですよね。

 

 

ー終活勉強会のご案内ー

1回目)日時:6月24日(土)10時30~(約1時間)

    場所:豊橋総合福祉センター あいトピア2F会議室

2回目)日時:7月8日(土)10時30~(約1時間)

    場所:ミナクル南稜地区市民館 第2会議室

ー無料相談会のご案内ー

日時:6月23日(金)、7月1日(土)・7日(金)・15日(土) の9時~12時

場所:ホワット相続センター(ご予約優先です)

勉強会・相談会の申込⇒0120-708-882 又は i@whatsouzoku.com